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英国保诚用时间说真话,给您一份满意的理财计画

百年財富傳承 2020-06-29 16:31:34

2016 年彭博雜誌將香港保險、澳洲地產、新加坡基金、美國國債列為全球最值得投資的四大專案,保誠作為其中翹楚更是備受青睞。然而,香港保險並沒有像股權之類的投資來錢特別快,內地客戶不遠萬里來投保,肯定有其原因。本文接下來將把原因為您一一道來。

 

歷史

保誠公司歷經 168 年,規模極大、償付能力極高(為政府規定償付能力的 3 倍以上),保誠還是全球唯一一家把 168 年財務報告全部公開的公司。下面幾個頗有傳奇色彩的事件中都能看到保誠理賠的身影。

 

一、首創廢除戰爭免賠條款



1914年,第一次世界大戰爆發,為了維護保戶生活的需求,保誠在全世界首創廢除戰爭風險免賠條款。在本次戰爭中,英國政府確認的全部死亡人口為67.4萬人,而保誠支付了其中23萬人的戰爭理賠,超過戰爭中死亡人數的三分之一,使無數受害的家庭獲得了生活保障!


      隨後爆發的第二次世界大戰殃及全球,保誠又一次主動廢除這些戰爭免賠條款,全額給付11萬件的死亡理賠,再次印證了保誠的誠意和實力!


     另外一個讓保誠名揚天下的事件發生在二戰前,保誠的業務已經遍及歐洲。1937年,第二次世界大戰臨近時,保誠正通過下屬子公司Przezornosc在波蘭銷售壽險,但由於戰爭威脅,公司被迫停止接受新業務。193991日,納粹德國以閃電行動迅速佔領波蘭,隨後沒收保誠在波蘭的所有資產。此時,保誠在波蘭仍有4623份壽險合同在履行當中。


19447月,在蘇聯紅軍及盟軍的聯合打擊下,納粹德國宣佈投降,波蘭重獲獨立。戰爭結束後,保誠公司的有關人員馬上來到波蘭,對以前的4623份壽險展開理賠調查。雖然5年過去了,而且保誠在波蘭的大量資產、客戶資料及保險記錄都已經遺失或遭到嚴重破壞,但公司仍然克服重重困難,爭取對每一份保單做出賠償。最後,保誠完成了總保單的29%,另外71%均屬投保人家破人亡或流離失所,但保誠也都通過相關機構將名單公佈,供其家人和親屬認領,成為保誠歷史上又一段佳話。

 

二、泰坦尼克號的賠付


1998年,《泰坦尼克號》電影風靡全球,無數人從此知道了泰坦尼克號以及1912年那場首航遇難的悲劇。觀眾在為淒美的愛情故事落淚之時,可能沒有誰會去想,當年是哪家保險公司為船上的生命承保?災難發生後,保誠公司迅速做出理賠,在不到兩個月時間內,累積賠付14239英鎊給遇難者家屬,使他們在痛失親人之後得到些許安慰。14239英鎊在今天看來少得可憐,但在90年多前,這是一筆不小的數目。

 

三、戴安娜王妃的賠付


由於良好的誠信和賠付及時迅速,保誠與英國王室貴族建立了  良好的業務關係,並最終成為皇室貴族的承侏人,舉世聞名的戴安娜王妃就是保誠的客戶之一。 1997年,戴安娜在巴黎遭遇車禍,香消玉殞,保誠迅速按照保單賠付5000萬英鎊。

 

四、世界上第一份兒童保單


1856年以前,由於醫療落後環境惡劣,嬰兒周歲前的死亡率高達20%,以至沒有一家保險公司敢承保10歲以下的兒童。1856年,保誠率先推出了世界第一張兒童保單!這項新業務使得保誠聲譽日隆,20年時間,保誠從無名小卒成為英國壽險明星。


除了上述的人文關懷和以誠待客的公司精神,英國保誠能夠在一個多世紀的風風雨雨中屹立不倒且發展為世界級金融集團,還靠它逐漸積累的信用以及雄厚資金和出色的分紅能力:


信用評級



金融系統最看重信用評級,而保誠一直穩居同行業信用評級全球第一。所以保誠可以長期穩定地完成高回報的預期收益。這是任何其他公司都無法比擬的。

英國保誠的信貸評級水準甚至高於中國國債的評級水準,意味著英國保誠的違約破產風險低於我國國債的違約風險。2008年,全球經濟危機之時,為了規避風險,中國央行曾購買英國保誠1%的股權。

 

出色的分紅能力


 一、遺留資產令保誠的投資更加靈活

 在保誠168年歷史中,由於公司的投資收益超過預期以及部分應給付的賠償但未有合法受益人前來領取(比如泰坦尼克號、第一次及第二次世界大戰的賠付,部分死傷者無法尋找到受益人,該類賠償就成為遺留資產),留下來一大筆遺留資產,這筆錢公司可自由進行高風險的投資,而保誠新客戶可享有部分收益分紅。並且當公司投資回報低於預期的時候,保誠會動用這筆遺留資產履行對保單持有人的責任。



二、獨有的分紅模式和緩和基金

英國保誠將九一原則寫進公司法律制度,即每年90%可分配利潤都以分紅方式發給客戶,而股東只能最多分享到10%的利潤。不僅如此,英國保誠在市場好的時候會給顧客更多的分紅且同時把一部分分紅留存下來,放入緩和基金。而在於未來投資市道差時撥出部分作保單分紅,以達致保單能得到或貼近預期回報。如果市場非常惡劣,緩和基金也不夠補貼顧客保單分紅,公司還會動用遺留資產,補給顧客分紅。所以無論在市場經濟如何糟糕的情況下,譬如亞洲金融危機時,2009年公司依然做到了保證和非保證分紅的貼近值。

 

三、亞洲最大零售投資公司

 保誠以上的90%分紅機制,緩和基金和遺留資產共同作用,保證了非保證部分分紅的長期穩定性,我們也叫它為『保證的非保證』。不僅如此,英國保誠的投資公司:「瀚亞投資」,是亞洲最大零售資產管理公司,管理超過1000億美元(600億英鎊)投資基金。用最專業的根據市場進行調整的投資策略保證您的分紅。

 

出色的歷史分紅資料

保誠能夠提供21年回報的業績紀錄,不是每家公司都能做到這麼高的透明度,更何況很多公司的產品面世時間都沒到21年。保誠公司最受內地客戶歡迎的幾種長期儲蓄保險(也是一種投資方式)本質上就是為客戶提供資產中期至長期的穩定增長,而沒有如股票等投資存在短期極端的波動情況。正所謂高風險高回報,但是保誠精密的財產管理機制可以做到在中長期能夠獲得較高的回報的同時不用承擔高風險。例如保誠明星產品‘雋升’,長期能夠提供6%7%的複利(存20年能夠達到銀行單利10%、存30年相當於銀行單利的16%),是養老金、孩子教育基金等的優秀選擇。再比如下圖所示1995年發出的‘更美好’保障計畫。



21年裡有15年超越計畫書的數字而且越到後面越高,雖然2003-2006年所派發紅利比最初說明摘要低,但也是正常波動範圍內。作為中長期的儲蓄計畫21年平均回報率達到6.82%,試問同樣投資股票債券期貨等,有多少人在21年有這個回報?別忘了這份保單還提供50000美元的基本保障額呢。


對內地客戶的吸引力

上面介紹了保誠公司的具體情況,下面結合內地客戶的實際情況,分成兩點來具體說保誠的優勢。

 

一、重疾的優勢:


低保費

一般來說,保誠的重疾險保費會比內地低 30%左右,同時保額還要更高。因為香港保險公司在理賠會議的時候,使用的是香港平均壽命。資料顯示,香港居民的人均壽命,男性為 81 歲女性為 87 歲,和日本並列全球第一,而內地居民平均壽命為 76歲。所以香港人的病發率比較低,退險率也就更低,所以生命表裡確定的費率就更低。

全方位的保障:

由於充分市場競爭,保誠比起內地重疾險保障病種範圍廣,達到一百多種(內地公司最近也新推出保障一百多種疾病的重疾險,首先不考慮這種新產品需要完善改進的地方以及賠付時會遇到的麻煩,單從保費上講一定高於內地原來的重疾險,那保誠的重疾險比起它來是不是更便宜了呢),並且免體檢投保額度高,賠付十分方便(對內地客戶來說,在拿到疾病檢查單以後,與賠付只是一個快遞的距離)。而且保額是美金支付,每年還有出色的分紅,對長遠來說也是抵禦現金貶值、通貨膨脹,為今後(可能是幾十年)能獲得良好醫療條件的保障。

免責條款少:

除了保單第一年的自殺是除外條款以外,其他任何時候任何方式的身故保單都為您提供全部保額(而非所繳保費)的保障;對因輸血或職業感染的愛滋病也是有保障。這些都是內地重疾現在所沒有的。(其他優勢按下不表,公眾號內有文章詳細介紹它,如有興趣歡迎私聊。)

 

二、儲蓄的高收益:


 內地預定利率市場化才剛剛起步,內地保險公司目前的投資管道還很窄,只能靠提高保費來保障收益,所以內地分紅型人壽保險的預定利率一般不超過2.5%。同時內地保險公司受內地保監會管控,其保費只能在1、中國境內;2、以人民幣貨幣;3、進行有限投資。但英國保誠是全球運營的,以美元為主的各種貨幣形式,投資的專案、地區和資金總額都比其他保險公司大。因此英國保誠的收益,遠遠高於內地保險。


所以,正因為英國保誠產品優勢過於明顯,內地保監會目前仍不允許其進駐中國大陸,以免對內地幾家大型保險公司造成嚴重衝擊。但內地居民到香港來英國保誠投保,是完全合法的,並且香港作為全球金融中心,服務更專業、監管更嚴格透明,對客戶的財產、資料等隱私會絕對保密(儲蓄保險以美金形式投資、具有避稅等等優勢會在其他文章中詳細介紹,也歡迎有興趣的朋友諮詢)。

 

 

保誠是您的信心之選,幾十年的服務和理財就應該交給這樣經歷過各種風雨依然穩健前行的大公司~